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如何辨识真假假远期信用证

作者:山东一诺生物来源:《贸易金融》杂志2017年8月刊,首发贸易金融公众号,华贸融出品浏览次数:481日期:2020-09-30

在银行日常处理信用证业务的过程中,常常会遇到假远期条款,但UCP 600以及ISBP 745均没有特别对其进行明确定义,也没有制定相应的处理方法。实务中,部分银行、申请人和受益人对于假远期真伪、操作流程及其相关风险一知半解,开证行开立的假远期条款也不尽相同。

什么才是假远期信用证?在办理假远期信用证业务中有哪些需要注意的地方?让我们一起来探讨。

假远期信用证的定义

翻查了国际商会的官方意见,曾经在R299有提及假远期事项:

QUOTE

QUERY

我们的一位客户,我们签订合同,支付的条件是“视线”,在观光后120天的收支中宣布了L / C.我们要求对后者的修正案条件,但我们的客户在观察后120天内的答复,确保美国在视线中付款,并仅​​仅意见,他自己将在120天内向发行银行支付。他还向我们保证,这是国家K的常见做法,我国的银行众所周知。应该指出的是,前往通知银行没有任何内容表明它可以在视线处重新偿还。

由于我们联系的银行无法向我们提供有关这种做法的信息,您是否能够确认我们客户的意见?

ANANYSIS AND CONCLUSION

您的客户提供的付款条款与来自世界各地发出的多项交易一致。但是,您希望将文件中的信贷说明该草案在发行银行或命名的报销银行达到120天,然后遏制“虽然受益人需要绘制选秀权”( s)在120天的景点时,谈判银行需要在申请人的录取和折扣费用中实现对视线的结算。

在这种情况下,谈判银行在收到确认文件后,将向拉丁文转发草稿,立即偿还并与受益人的解决方案谈判。

对于“视线”的定居点来说,必须在文件信用的条款和条件中列入上面提到的声明或类似意图的语句。

必须记住,120天的景象代表着频繁的信用,而只有“视线”的信用是真正的视线。通过建议和/或确认银行观察相关国家风险可能会依赖于信贷是否已在频繁或视线上发出。

UNQUOTE

由此可见,国际商会肯定了假远期信用证在贸易实务中确实存在。同时提出了假远期信用证的两个重要特点:第一,信用证要求受益人出具远期汇票;第二,信用证会明确指出议付行即期付款,承兑、贴现费用由申请人承担。

通讯来说,假远期信用证(在视线中应付的信用证)是在指买卖方面在贸易合同中交易约定交易,货物价格也以商标期权为基因,但但人(进口商) 中行,行动即期间受益人付款(在视线中应付),待远期汇票到期时期,申请人再向开着行支付本金,融资利息和相关互惠。

假远期信用证与远期信用证的区别

1.开证基础不同。

假远期信用证是以即期付款的贸易合同为基础,而远期信用证则是以远期付款的贸易合同为基础。

2.收汇时间不同。

假远期信用证的受益人能即期收汇,而远期信用证的受益人需汇票到期才能收汇。

3.利息的承担方不同。

假远期信用证规定远期汇票的贴现利息及承兑手续费等由开证申请人承担,而远期信用证由于是远期付款交易,由远期收汇而发生的利息、贴现利息不涉及开证申请人,受益人如果想即期取得货款,贴现利息及费用需要自行承担。

真假假远期信用证的判断

实务中开证行在信用证中对假远期条款的约定差之毫厘谬以千里,作为受益人(出口商)需要概念清晰才能确保即期全额收款。举几个典型的例子以供参考:

1.虽然此文件信用额在船上的150天内可付款,但ABC银行(指定银行)有权在受益人的银行请求和在视线中付款后折扣额外的文件。 ABC银行折扣费用适用于受益人的账户。

假的假远期信用证。

信用证条款只提及开证行授权指定银行贴现,但费用由受益人承担,这与申请人没有关系,只属于受益人的融资行为。在指定银行愿意贴现的情况下,受益人即期收到的是扣除融资费用后的款项。

如果受益人愿意接受这类信用证,在签订买卖合同时,应该把融资成本算在货物价格里面。

2.申请人的兴趣期限在申请人的账户上不超过libor。单独的发票价值和频率期息所需的一组草案。条例草案介绍计划中必须提及利率和利率。

在收到符合柜台时严格遵守本纪录信用的条款后,我们承诺按照您的付款指示根据本贷股货币偿还您的成熟。

假的假远期信用证。

信用证条款只提及融资费率由申请人承担,可以在交单面函表提,开证行远期付款。在这种情况下,受益人确定是远期才能收款,远期利息在出口交单时要能确定并向开证行索偿,由申请人承担,到期一并付款。

如果受益人愿意接受这类信用证,在签订买卖合同时,要综合估算外币远期汇率和利率的波动后和申请人约定远期利息的计算方式,并建议将计算方式明确在信用证条款中。

3. iscounting仅限于BCD银行。尽管纪录片信贷的高等价格是提单日期的270天,但受益人将通过BCD Bank通过发行银行的特殊安排来支付。在介绍LC遵守文件后。在到期日发行银行将向BCD银行支付。所有谈判和煽动费用在申请人的A / C上。

有条件的假远期信用证。

开证行授权指定银行做贴现,由指定银行即期付款。

实务中,孟加拉国开立的信用仪多引用此此类,开着行不到自然即,而是户外找一家人行或者议行(下载统称行)即,有分子信用议会在条款中间明行行需要开放行的承兑电脑电讯指示才才付款,并不可能条件的见索即付要求人把单位寄给行,由指定行菜单后转递转递开放行,这就拉长了单据处理时间和大大了单据的风险。

如果受益人愿意接受这类信用证,受益人必须明白以上风险。假如是自由议付信用证,如果没有银行愿意做指定银行的角色,即使在相符交单情况下,即期收款的美好愿望也会落空。

4.在此签署的账单将在视线基础上支付,接受佣金和折扣费用适用于买方的账户。

真的假远期信用证。

简洁的条款表达了开证行愿意远期汇票即期付款,相关费用由申请人承担的意思,是最清晰最干脆的假远期条款,受益人在实务中应该争取要求申请人采取上述措辞开立信用证。

假远期信用证的作用

对受益人来说,保证出口方凭相符单据即期足额收款,可以加速资金的周转,减少资金的积压,降低销售的成本。

对申请人来说,通过运用付款行的资金,取得资金融通,以即期付款为条件,获得一定数量的折扣,降低进口成本。

对开证行来说,在自身资金紧张时期,通过假远期信用证这个产品,可以利用代付行的资金来满足申请人的融资需求,增加客户的黏度。

启示

在当今复杂多变的国际贸易中,进出口双方出于自身考虑会将条款整合修改,以达到其利益最大化。

作为受益人,要擦亮眼睛才能识别真正的假远期。由于假远期信用证多用于卖方市场,如果受益人在收到信用证时发现假远期条款并不清晰,应马上联系申请人,争取改证,要求明确清晰的假远期条款和索汇路线。

作为申请人,要提前做好利息匡算,以便合理确定货物单价和做好资金安排。同时,应和受益人充分沟通,向受益人解释实际融资银行及交单、索汇的操作流程。

作为开放行,要严格按照规章制度对开放妇女做的审查,审查开展行人资格及开证条件;审查开放妇色的业务经营状况,货物生产超期,贸易背景真实性等,切实切实落实业三原则。合理选择资信漂亮的指定行,开证条款清晰明了。如果开着行自然做指定行,相当于一笔进口押汇,要入表,要考虑自然有没有信息投放规模。最后,在凌时,还要注意本金和利用分发的信息。

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